Vous avez une entreprise à faire tourner, mais vous n’avez pas assez de fonds ? Il existe une solution qui va vous permettre d’atteindre vos objectifs. Utilisé dans la plupart des pays développés, le refinancement de dette est une pratique qui permet de restructurer les dettes en vue d’obtenir des conditions de paiement intéressantes. En même temps, il permet de tirer parti des actifs afin de renflouer les fonds de roulement. Avec son large choix d’applications, le refinancement de dette peut aider les entreprises florissantes, mais aussi celles qui se trouvent en difficultés. Le refinancement de dette, quelles sont les options possibles ? On en parle dans cet article.
Les options offertes par le refinancement de dette
Avant de recourir au refinancement dette, il faut commencer par examiner le bilan et l’état des flux de trésorerie. L’objectif étant d’évaluer les dettes de l’entreprise. S’il y a un souci au niveau du flux de trésorerie, il faut établir des stratégies pour éviter que la même situation ne se reproduise. L’idéal serait de faire des prévisions financières en y intégrant les meilleurs ainsi que les pires scénarios. Il faut se rappeler que le refinancement de dette n’est qu’une option parmi tant d’autres quand on évalue la situation financière de l’entreprise. Selon les besoins de cette dernière, il existe un financement par prêt à terme, par capital de croissance ou par capitaux propres qui peuvent convenir à l’entreprise. Maintenant, la question est de savoir quelles sont les options que le refinancement de dette offre.
Le refinancement de dette : pour baisser les taux d’intérêt
On peut être admissible à une baisse du taux d’intérêt si les taux ont diminué depuis la négociation du prêt. De plus, l’entreprise peut par exemple avoir une situation stable et solide. Autrement dit, il y a moins de risque pour le prêteur, un véritable atout pour renégocier le taux d’intérêt (à la baisse). On a également la possibilité de convertir un prêt à taux variable en prêt à taux fixe. La seconde option garantit des mensualités identiques pendant la durée du prêt.
Le refinancement de dette : pour consolider la dette
Le refinancement de dette est une pratique qui permet de consolider certaines dettes de l’entreprise. Elle aura ainsi un prêt à long terme et une mensualité unique facile à gérer. Il est aussi possible de combiner les gros prêts et les étaler sur une plus longue période. L’objectif étant toujours de diminuer le montant des versements mensuels. L’autre option de refinancement de dette consiste à se servir la valeur des immobilisations avec l’effet de levier. Autrement dit, on peut mettre des biens immobiliers ou des équipements en garantie pour obtenir plus de fonds. Cette pratique est également connue sous le nom de vente à réméré.
Les avantages du refinancement de dette
Pour une entreprise qui se trouve en difficulté financière, le refinancement de dette est la meilleure des solutions. En effet, ce dernier n’allège pas uniquement le poids de sa dette. Le refinancement simplifie également la structure de dette et allège le coût de la dette. Toutefois, avant de se tourner vers le refinancement de dette, il est important de consulter des professionnels en la matière.
